医療保険不要論
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医療保険は95％損する！？
今日は保険の話しです。
多くの方が何らかの保険に入ってると思いますが、
最近保険を見直す機会がありまして、その話をシェアしたいと思います。
一般的に保険と言うと、
・がんになったらいくらもらえます！
・入院日額1万円！
とか、こういうのが多いですよね。
僕はこういった医療保険には一切入っていません。
理由はカンタンで、損する可能性が圧倒的に高いからです。
そもそも医療保険に入って得する
（払ったお金よりもらうお金の方が多い）
確率は約５％だそうです。
95％の人は保険に入って、
金銭的には損しています。
テレビＣＭなどの販促費、
保険外交員の人件費、
本社の家賃
など莫大な経費がかかっているので、
加入者が損する仕組みになっているのは当然です。
もちろん「安心」を買ってるので、
一概に損得だけでは測れません。
けれど、保険に入っている人は、
国の制度や保険の仕組みを知らずに、
「みんな入ってるし、何となく入っておいた方がいいかな」
という感覚で入っている人が少なくないです。
これは場合によっては、
物凄く損してますので、
保険に加入してる人は一度見直しをしてみましょう。
○国の制度を知っておく
・高額療養費制度
もしもがんなどの病気にかかり、医療費が1か月で100万円かかった場合、
実際にはいくら払うことになるでしょうか？
（年収は500万前後とします）
答えは、
110,763円です！
高額療養費制度からの給付額が
889,237円も出ます。
高額療養費制度に関しては
このサイトを使うと簡単に試算できます。
http://hoken.kakaku.com/insurance/gma/select/high-cost/self-pay/
これ以外には、
食費、雑費などがかかりますが、
病院食は1食500円を切りますし、雑費も大した負担になりません。
そもそも食費なんて
入院しなくてもかかるお金です。
個室を希望すると、
費用がかかりますが、あくまで任意です。
一番響くのは
病気療養中に働けない事でしょう。
けれど、実はここも大丈夫で、
傷病手当金制度と言うものがあります。
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g3/cat320/sb3170/sbb31710/1950-271
これは欠勤4日目から1年6か月にわたって、
月給の3分の2が支給される制度です。
長期間入院の必要がある場合も、
国の制度のおかげで生活が直ちに困窮することはありません。
サラリーマンの場合は、
有給もあるでしょうから、
さらに安心です。
高額療養費制度と、
傷病手当金制度。
この2つを知っておくだけで、
大きな病気にかかっても、
自己負担は驚くほど少なくて済むという事実に気が付きます。
さらに、働けない間の保障も手厚いです。
知っておくだけで、少し安心できますよね。
○こんな保険は不要
よく入院日額1万円！とかの保険をＣＭしていますが、
ほとんどは損になります。
保険料を支払えるお金があるなら、
貯蓄しておいて、もし万が一があったら使うお金にしておく方が
よほど経済合理性があります。
性格的にどうしても貯金が出来ない人は
入っていいかもしれませんが、
95％の確率で損することは理解しておきましょう。
僕が入ってる保険
ちなみに僕が入っている保険は、
米ドル建てで貯蓄型の生命保険だけです。
保険目的ではなく、貯金がメインです。
なので、死亡や高度障害が残った時くらいしか保証されないのですが、
解約返戻率は高くて、51歳から100％を超えて、90歳になると200％近くなります。
つまり100万の保険料を払ったら、
51歳で解約すると100万戻ってきて、
90歳で解約すると200万戻ってくるという事です。
これに保険がくっついています。
万が一があったら、ちゃんと保障されますが、
何もなくても払ったお金以上が戻ってきます。
保険の話は、
保険屋さんに相談すると思うんですが、
良い保険屋さんは滅多にいないので、
自分である程度の勉強はした方がいいです。
人生で一番高い買い物は家だと思いますが、
保険は数十年と言う長期間に渡って払い続けるので
合計したら、その次か次の次くらいに高い買い物になるんじゃないでしょうか？
ほとんどの医療保険は入らない方が得なので、
この機会に一度見直してはいかがですか？
それだけでキャッシュフローがかなり改善する人も多いはずですよ。
参考になれば幸いです。
では、また☆
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